Las Leyes Y Las Hipotecas

Una hipoteca involucra el pago de un interés por una propiedad como garantía para un préstamo u otra obligación. Es el método más común de la financiación de operaciones inmobiliarias.

El prestamista es la parte que recibe el pago por el interés del préstamo.

La hipoteca, es la “garantía” (generalmente un bien inmueble) para asegurar que la condición anterior se cumpla.

Normalmente, una hipoteca se paga en cuotas que incluyen tanto interés como un pago por el importe prestado.

El hecho de no efectuar los pagos se traduce en la exclusión de la hipoteca.

La exclusión permite que el acreedor hipotecario reclame  que la totalidad de la deuda hipotecaria debe ser pagada de inmediato.

Esto se logra a través de una cláusula de aceleración en la hipoteca.

La falta de pago de la deuda hipotecaria una vez que la exclusión de la propiedad se produce conduce a la incautación de la garantía y la venta para pagar cualquier deuda hipotecaria.

El proceso de exclusión depende de las leyes locales y las condiciones de la hipoteca.

Las más comunes son los procesos judiciales (hipoteca judicial) o las condiciones para vender la propiedad (el poder de venta de exclusión).

Muchos países regulan las cláusulas de aceleración y los retrasos en los pagos para evitar la ejecución hipotecaria.

Existen tres teorías acerca de la titularidad legal de una propiedad hipotecada:

Bajo el título teoría de la titularidad, los intereses de seguridad recaen en el hipotecario.

La mayoría de los países, sin embargo, avala el embargo en virtud de la teoría que dice que el título sigue perteneciendo al prestamista a menos que exista exclusión.

Por último, la teoría intermedia que señala que el embargo no se aplica hasta que no haya un incumplimiento de la hipoteca.

El prestamista y el acreedor hipotecario en general, tienen el derecho a transferir su interés en la hipoteca.

Algunos países legislan incluso cuando el comprador de una propiedad sujeta a una hipoteca no explícitamente asume la hipoteca de la transferencia, debido a la venta y a la afectación de cláusulas para evitar la transferencia de la misma. Estas cláusulas permiten la aceleración (los intereses serán exigibles inmediatamente) de la hipoteca.

Cuando una hipoteca es un instrumento negociable, se puede utilizar como una garantía de interés por la misma. (Véase también  operaciones garantizadas).

Si la hipoteca está cerrada, no es la única garantía sobre los bienes y entonces la ley general determina la prioridad de la propiedad. Por ejemplo, los Código de Comercio suelen regular los conflictos entre las hipotecas sobre bienes inmuebles y gravámenes sobre accesorios (propiedad personal y propiedad de bienes raíces).

La ley de hipotecas se rige principalmente por el estado legal y de derecho común. Las hipotecas se rigen por leyes nacionales o en función de los organismos conforme a cuya legislación son establecidas.

Obviamente que las condiciones hipotecarias varían de país a país, pero en general las condiciones ennumeradas anteriormente se cumplen para la mayoría de las hipotecas de la sociedad moderna.