¿Que hay detrás del contrato de reunificacion?

Cada vez son más las familias que, frente a una encrucijada financiera, optan por firmar un contrato de reunificacion. Este contrato soluciona los vencimientos de corto plazo que pueda tener una familia, pero a cambio establece un préstamo de largo plazo. Este procedimiento tiene la ventaja de ayudar a al familia de salir del paso, ya que aplaza mucho los vencimientos que esta debe afrontar, al tiempo que establece un pago de cuotas mensuales mucho mas reducidas. La gran desventaja de estos contratos es que condena a la familia a pagar una cuota por un tiempo demasiado largo, mientras la garantía de este pago es un bien    de altísimo valor para la familia: su casa. Quien no pueda afrontar los pagos de una reunificacion de la manera prevista, estará expuesto al terrible riesgo de perder el lugar donde criar a sus seres queridos. Es por esto que cobra especial importancia, conocer al detalle los pormenores de un préstamo hipotecario antes de verse inmerso en una unificación.

Un préstamo hipotecario, además de ser lo que está por detrás de una unificación, es un préstamo de dinero que se da a un beneficiario, mientras el banco toma como garantía de cobro un bien inmueble, en este caso la vivienda del beneficiario u otra que pueda tener. Esto significará que si el beneficiario del préstamo no cumple con los pagos pactados, el banco, en última instancia podrá constituirse en propietario del bien y venderlo para cubrir así la perdida que ocasionó el incumplimiento. Solo será así cuando el propietario incumpla con el préstamo, antes seguirá siendo el titular de la vivienda como lo fue hasta el momento.

Por lo general, la hipoteca común se perfecciona cuando una persona decide adquirir un bien y pide un préstamo específico por el valor de ese bien, o parte del valor. En ese momento, el banco otorga el valor del bien en préstamo, tomando como garantía el inmueble comprado. En el caso de la reunificacion, el monto a prestar viene dado por la suma de adeudos del reunificador más los intereses correspondientes. Esta cifra deberá ser menor o igual al valor del bien tomado en garantía para que la reunificacion tenga lugar.

Los elementos que componen la reunificacion son iguales a los que forman un contrato de hipoteca común. En el contrato de reunificacion encontramos los siguientes elementos: un bien inmueble, un capital, un plazo, una tasa de interés, comisiones y gastos.

El bien inmueble es, como ya dijimos, la garantía que se presentará para la reunificacion. La viabilidad de la reunificacion dependerá en gran medida de que la tasación de este bien, arroje un monto tan o mas grande que el monto a recibir más los intereses. Es importante que el banco disponga de un perito que avalúe el bien correctamente, ya que las valuaciones hechas por el Estado con fines tributarios, rara vez van de la mano con el valor real del inmueble. Por lo general el banco tendrá la potestad de exigir al beneficiario que contrate un seguro sobre su vivienda, de manera de garantizar su activo. Este será otro gasto a tener en cuenta por el propietario.

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