¿Cómo funcionan las hipotecas?

¿Desea comprar una casa? ¿Tiene usted el dinero en efectivo en el banco? Si usted es como la mayoría de las personas, probablemente no. Acudimos a los bancos y prestamistas hipotecarios para pedir dinero prestado para comprar nuestras casas. ¿Qué hacer en caso de que los bancos y los prestamistas hipotecarios nos nieguen el dinero para comprar nuestras casas?

En este artículo vamos a explicar cómo el mundo de las hipotecas hace posible la propiedad de la vivienda de tantas personas.
También vamos a ver algunos de esos términos confusos que siempre se escuchan en este contexto como "interés" y "capital", las tasas que se paga y vamos a averiguar lo que los costos del préstamo representan en realidad. Usted puede quedar sorprendido por los costos que en realidad se pagan por esas modestas casas en los suburbios!

¿Qué son las Hipotecas?
Una definición generalmente aceptada es que una hipoteca es "la enajenación de un bien en favor de un acreedor como garantía por el pago de una deuda". En términos simples, es el contrato legal que dice que si usted no paga el préstamo de vuelta (junto con todas las tasas de interés que se incluyen con él), entonces el prestamista puede adueñarse del bien hipotecado.

En la práctica esto implica que el prestamista retiene en su poder los papeles del bien hipotecado hasta que la deuda se ha pagado completamente, lo que habilita al prestamista para vender ese bien inmueble a fin de obtener la devolución del dinero si usted no puede hacer el pago de la hipoteca.

El pago de las hipotecas se compone de:

El Capital – Es la cantidad de dinero que pone el acreedor para el préstamo. En otras palabras, la cantidad de dinero que se está financiando.

Interés - Es un monto de dinero que el prestamista le cobra por el préstamo de manera periódica hasta que se termina de pagar el préstamo. Es la “ganancia” que obtiene el acreedor por poner el Capital, base del préstamo.

Impuestos – El dinero para pagar los impuestos a la propiedad es a menudo puesto en una cuenta de garantía bloqueada, lo que significa que el dinero se coloca en las manos de un tercero hasta que llega el momento de pagar o se cumplen ciertas condiciones. Una porción de los impuestos a la propiedad se añadirá a su pago periódico de la hipoteca como parte de la renta a pagar.

Seguros - Hay varios tipos de seguros que pueden entrar en juego cuando usted consigue una hipoteca, por ejemplo contra las pérdidas por incendios, tormentas, robo, etc.

Las hipotecas son típicamente pagadas en el incremento de los pagos que poco a poco se hace por  el Monto Principal del préstamo. A esto se llama amortización. La porción de su pago que va a pagar los intereses es mucho mayor que la porción que va al Capital por lo menos en los primeros meses de las hipotecas.

Estos pagos son calculados con precisión para pagar el préstamo en un período determinado de tiempo.

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